Поэтому если вы хотите инвестировать в валюту, то имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности. Банковские вклады также приносят определенный доход, но в отличие от инвестиций процент по депозиту заранее известен. Расскажем, какой счёт выгоднее — брокерский или индивидуальный инвестиционный, может ли новичок с небольшим брокерский счет и иис бюджетом заработать на биржевой торговле и как получить налоговые льготы от государства.
Т.е., как только деньги после продажи зачислены на счет, фиксируется прибыль. Если в течение года по б/с операции отсутствовали или прибыль не получена, то платить 13% не нужно. Вывести деньги с ИИС можно только при его закрытии. Но если закрыть такой счет в течение трех лет с даты его открытия, то все выплаты по налоговым вычетам придется вернуть.
Этот тип вычета можно оформить в личном кабинете на сайте ФНС. Если вам удобнее подать документы лично, это можно сделать в территориальной налоговой инспекции по месту регистрации. Даже частичный вывод денег с ИИС до окончания трёхлетнего срока лишает его владельца права на налоговые возмещения.
Заместитель министра финансов Алексей Моисеев в кулуарах Московского финансового форума — 2024, организованного Минфином, сказал, что сейчас «не время новых налоговых выгод». Слова Моисеева передает корреспондент «РБК Инвестиций». Ранее глава набсовета Московской биржи Сергей Швецов предложил установить вычет по ИИС в размере 6% от заработной платы.
Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей. Однако чем больше денег вложите, тем заметнее будет эффект не в процентах, а в деньгах. Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера. Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.
Для этого не нужно много денег — 1000 ₽ достаточно, чтобы начать. Откройте брокерский счёт сегодня, а пополняйте, когда удобно. Выбирайте из более чем 2000 ценных бумаг — сами или пользуясь советами экспертов. Можно открыть ИИС без брокерского счета, но менеджеры брокеров часто автоматически заводят сразу оба счета для клиента.
На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК. ИИС же, в свою очередь, — это специальный вид инвестиционного счёта, позволяющий претендовать на налоговые вычеты. Если вы откроете два ИИС, то налоговый вычет начисляться не будет.
Суммы, с которых его платят, называются налоговой базой, и с 2021 года налоговый кодекс различает девять налоговых баз. Налоговая вернет НДФЛ на те реквизиты, которые вы укажете в заявлении — его можно подать вместе с декларацией. У налоговой есть три месяца на камеральную проверку и месяц на перечисление средств. Не все брокеры и УК поддерживают упрощенный порядок.
В полной мере плюсы и минусы ИИС и брокерского счёта проявляются при выборе брокера. Здесь определяющими факторами являются размер комиссии за проведение транзакций и скорость исполнения заявок. Чтобы сравнить посредников по этим показателям, нужно внимательно проштудировать тарифы брокеров и изучить отзывы клиентов на сайтах профильной тематики. Но, в любом случае, не помешает самостоятельно побеседовать с менеджером, чтобы убедиться, что вы правильно поняли условия обслуживания счетов. Индивидуальный инвестиционный счёт – всего лишь разновидность брокерского, поэтому принципиальных различий между порядком открытия/закрытия и регламентами проведения операций у них нет.
Это делает инвестиции популярным инструментом среди тех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал в долгосрочной перспективе. В случае уплаты НДФЛ и пополнения ИИС ежегодно минимум на 400 тысяч рублей, можно получать до 52 тысяч рублей в год. Альтернатива —освобождать инвестиционный доход от налога в 13%, это является выгодным, когда торговый план приносит прибыль свыше 52 тысяч рублей в год. Чтобы открыть брокерский счет или ИИС, нужно выбрать брокера. Сделать это можно на маркетплейсе Московской биржи, нажав на баннер внизу.
Рассмотрим поэтапно, как получить налоговый вычет на сайте налоговой. Закрыть ИИС можно через приложение «Альфа-Инвестиции». Для закрытия ИИС нужно продать на счете ценные бумаги и валюту, дождаться завершения расчетов по сделкам. Если вложиться в ОФЗ на длительный срок, можно обеспечить пассивный доход. То есть получать периодические выплаты купонов, аналогично процентам по вкладам.
После заключения договора открывается брокерский счет (б/с). Если деньги могут понадобиться или вы захотите снимать прибыль, то для этого подойдет обычный брокерский счет. Обычно процесс перевода занимает всего несколько рабочих дней, но иногда может занять и до 30 дней — в это время продать активы не получится даже в случае резкого изменения стоимости.
По плюсам и минусам, рассмотренным в предыдущей части статьи, уже можно выявить сходства и отличия двух счетов. Стоит заметить, что потенциальная доходность прямо пропорциональна рискам. Помимо того, можно владеть обоими инструментами одновременно как для долгосрочных вложений, так и для заключения сделок и вывода прибыли. Поэтому лучше вариант, максимально подходящий клиенту по собственным параметрам. При наличии внушительной суммы можно совместить оба продукта, с целью получения максимальной прибыли.
При закрытии счета весь доход от продажи ценных бумаг на ИИС, а также купонный доход от облигаций будет освобожден от налога в размере 13%. Подобное можно сделать и с купонным доходом по облигациям, если брокер позволяет получать купоны на банковский счет вместо ИИС. Учтите, что в этом случае с купонов сразу удержат НДФЛ.
Если вы открыли ИИС в 2024 году, получить первый налоговый вычет можно будет только в 2025. Оба счета используются для сделок с ценными бумагами и валютой, но у ИИС есть дополнительные преимущества и ограничения. С Т‑Банком вам не придется устанавливать сложные программы для работы на бирже и долго разбираться в том, как они устроены.